Gestão de FIDCs: principais desafios e como otimizar a operação

Roberto Matos • 11 de setembro de 2024

Os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) desempenham um papel cada vez mais importante no financiamento de empresas e na expansão de crédito no Brasil. Estes fundos captam recursos de investidores para adquirir direitos creditórios, como parcelas de vendas a prazo, permitindo que empresas, especialmente no setor de varejo, recebam adiantado por seus fluxos de caixa futuros.


Em 2024, o patrimônio líquido dos FIDCs ultrapassou a marca de R$ 320 bilhões, demonstrando sua relevância crescente no cenário financeiro. No entanto, a gestão eficaz desses fundos traz desafios significativos, um deles é o controle rigoroso da liquidez e dos riscos de crédito. FIDCs multicedentes e multissacados, por exemplo, que incluem diversos devedores e cessionários, exigem uma análise constante de risco e um monitoramento ativo para evitar problemas de inadimplência.


A Resolução 175 da CVM, implementada em 2024, introduziu novas regulamentações que visam aumentar a segurança e a transparência nesse mercado, mas também impôs novos desafios de conformidade para os gestores desses fundos.


Nesse contexto, contas digitais e Escrow se tornam essenciais para a gestão financeira eficiente dos FIDCs e das securitizadoras. Com as contas digitais os gestores podem automatizar grande parte das operações, reduzindo significativamente os custos operacionais e os erros manuais.


As contas Escrow, por sua vez, proporcionam um nível adicional de segurança nas transações, garantindo que os recursos só sejam liberados após o cumprimento de determinadas condições contratuais, útil em operações envolvendo grandes somas e múltiplos devedores.


Com soluções financeiras integradas, os gestores conseguem rastrear todas as transações em tempo real, garantindo maior transparência para investidores e reguladores. Além disso, essas ferramentas digitais facilitam a conformidade com as novas regulamentações do Banco Central e da CVM, permitindo que os gestores mantenham seus fundos em conformidade com as exigências de segurança e transparência.


Outro benefício das contas digitais é a agilidade no fluxo de caixa, que permite uma gestão mais dinâmica dos recebíveis e dos investimentos em crédito privado. Em um mercado que cresce rapidamente, como o dos FIDCs, onde se estima que o número de cotistas possa superar 2,5 milhões em breve, a automação dos processos financeiros não é apenas uma vantagem competitiva, mas uma necessidade operacional.


Com o suporte adequado, os FIDCs estão bem posicionados para continuar expandindo e atraindo investidores, especialmente à medida que o mercado se torna mais regulamentado e seguro.

Como sua empresa pode lucrar mais com um banco digital próprio?

Por Roberto Matos • 9 de abril de 2025
Em um mercado cada vez mais competitivo, empresas de todos os segmentos estão buscando formas inovadoras de aumentar suas receitas. Uma das oportunidades mais promissoras é transformar o próprio negócio em um banco digital, oferecendo serviços financeiros personalizados aos seus clientes. Com a Pagme, essa possibilidade se torna real, acessível e escalável, mesmo para empresas que não possuem expertise em tecnologia ou finanças. Ao se tornar um banco digital white label com a Pagme, sua empresa passa a oferecer soluções como abertura de contas, transferências, emissão de boletos, cartões, pagamento de contas e PIX, tudo com sua marca. Essas funcionalidades permitem monetizar cada transação feita dentro da sua base de clientes, o que se traduz em novas fontes de receita recorrente e um maior tempo de permanência do cliente com sua marca. Segundo dados do BC, o volume de operações via pagamentos instantâneos cresceu mais de 70% no último ano, e mais de 90% dos brasileiros economicamente ativos já utilizaram algum tipo de pagamento digital. Ao oferecer uma experiência financeira completa e integrada à rotina do seu público, sua empresa se posiciona como uma marca moderna, prática e confiável. Além disso, a Pagme cuida de toda a infraestrutura, segurança, conformidade regulatória e suporte técnico. Isso significa que sua empresa não precisa investir em um time de TI nem em processos complexos para lançar e operar um banco digital. Você foca no seu negócio, enquanto a Pagme entrega a tecnologia por trás da transformação. Oferecer um banco digital próprio não é apenas uma inovação. É uma estratégia de crescimento que aumenta receitas, fortalece relacionamentos e diferencia sua marca no mercado. Se você quer gerar novas fontes de receita e transformar seu negócio com a força de um banco digital, entre em contato com nosso especialista.

Open Finance para empresários: como acessar crédito sem burocracia, mesmo sem entender de APIs

Por Roberto Matos • 27 de março de 2025
O Open Finance tem revolucionado o acesso ao crédito para empresários, simplificando processos e eliminando burocracias. Essa inovação permite que empresas compartilhem suas informações financeiras de forma segura com diversas instituições, facilitando a obtenção de financiamentos mais vantajosos. Contudo, muitos empreendedores ainda enfrentam desafios ao tentar integrar essas tecnologias, especialmente devido à complexidade das APIs envolvidas. Por isso, a Pagme é a parceira ideal para transformar seu negócio em um banco digital completo, sem a necessidade de conhecimentos técnicos avançados. A Pagme oferece uma solução white label que permite personalizar a plataforma para refletir a identidade visual e os valores da sua marca, proporcionando uma experiência única aos clientes. Além disso, a Pagme fornece suporte contínuo, garantindo que sua empresa tenha todo o respaldo necessário para operar serviços bancários digitais sem complicações. Com a Pagme, sua empresa pode oferecer serviços financeiros personalizados, como abertura de contas, pagamentos, empréstimos e cartões de crédito, sob sua própria identidade visual. Isso não apenas amplia o portfólio de serviços oferecidos aos seus clientes, mas também fortalece a fidelização e aumenta as fontes de receita. Ao eliminar intermediários e reduzir custos operacionais, sua empresa ganha eficiência e competitividade no mercado. Com a Pagme como parceira, você aproveita todas as vantagens do Open Finance, acessando crédito de forma descomplicada e oferecendo serviços financeiros inovadores aos seus clientes, sem a necessidade de se preocupar com as complexidades técnicas. A Pagme cuida da tecnologia, enquanto você foca no crescimento do seu negócio. Fale agora com nosso especialista e descubra como acessar crédito e oferecer serviços financeiros com facilidade, segurança e autonomia.